Ngân hàng số và ví điện tử – Bạn có nên chọn cả hai?

Trong thời đại số hóa, cách chúng ta quản lý và sử dụng tiền bạc đã có sự khác biệt. Hai công nghệ tiên tiến mà đã thay đổi bản chất của tài chính cá nhân và giao dịch tiền bạc trực tuyến là ngân hàng số và ví điện tử.

Đã từ lâu, việc đến ngân hàng truyền thống để kiểm tra tài khoản hay thực hiện giao dịch đã trở thành một hình ảnh cổ điển.

Thay vào đó, bạn có thể thực hiện tất cả những công việc này qua thiết bị di động hay máy tính một cách dễ dàng, nhanh chóng.

Trong bài viết này, mình sẽ so sánh chi tiết giữa hai công cụ về tính tiện lợi, mức độ bảo mật, tính năng, và cách chúng đã thay đổi cách chúng ta quản lý và sử dụng tiền bạc hàng ngày.

Let’ Go!

Tổng hợp một số Ngân hàng số và ví điện tử bạn nên biết

Ngân hàng số

Ngân hàng số MBBank

Ứng dụng MB Bank cho cả 2 nền tảng Android và iOS:

ĐĂNG KÝ QUA LINK GIỚI THIỆU

Hướng dẫn cài đặt nhanh:

1. Nhấp vào ô trên để tải App
2. Tải app & Mở app
3. Tạo tài khoản & Xác minh OTP
4. Chụp hình CMND, chụp chân dung
5. Đặt tên tài khoản, điền email
6. Xác nhận mã OTP & Hoàn thành đăng ký
7. Đăng nhập thành công

Ngân hàng Quân đội – viết tắt là MB, là một ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam, một doanh nghiệp trực thuộc Bộ Quốc phòng.

Ngày 14/02/2020 MB ra mắt phiên bản App mới đi kèm vô vàn khuyến mãi dành cho khách hàng MB cũng như các khách hàng mới.

Đây chính là phiên bản ngân hàng số của MB Bank giúp bạn thực hiện mọi tính năng tiện ích ngay trên điện thoại.

Bạn có thể mở tài khoản, mở thẻ, nạp điện thoại, thanh toán các loại hóa đơn,…

Ngân hàng số Techcombank

Cài App Techcombank cho 1 trong 2 nền tảng:

Ngoài các tính năng và tiện ích của một ngân hàng số.

Techcombank còn có một số ưu đãi như:

• Tự do chọn số tài khoản đẹp/Chọn tài khoản số đẹp như ý

• Tự do chọn thiết kế thẻ theo ý muốn của bạn

• Hoàn tiền 2%

• Sở hữu bộ đôi tài khoản & thẻ thanh toán chỉ 1 phút

• Mở tài khoản tiền gửi online lãi suất hấp dẫn lên đến 6.4%/năm

Sau khi tạo tài khoản và đăng nhập thành công, bạn nên giao dịch 10k(nạp điện thoại) để tạo uy tín cho tài khoản mới của mình.

Ngân hàng số SmartBanking của BIDV

Bạn chọn 1 trong 2 nền tảng để cài app SmartBanking:

Các bước cài đặt:

1. Nhấp vào ô tải ứng dụng phía trên
2. Tải App BIDV Smartbanking
3. Mởở App thao tác Định danh điện tử( eKYC) theo hướng dẫn để mở tài khoản BIDV
4. Đăng ký tài khoản thành công
5. Đăng nhập lần đầu và đổi mật khẩu

Sau khi đăng nhập và đổi mật khẩu thành công, bạn nhận được 10K vào tài khoản và bạn dùng nó để nạp điện thoại coi như phát sinh giao dịch đầu tiên.

Ngân hàng số Seabank – Ngân hàng Đông Nam Á

Bạn cài App Seabank bằng cách nhấn vào đây:

Cài đặt nhanh:

1. Nhấp vào ô phía trên để tải và cài app
2. Tải app thành công
3. Điền đầy đủ thông tin
4. ác nhận mã OTP
5. Chụp ảnh CMND/CCCD
6. Định danh khuôn mặt
7. Đăng ký thành công (CPR)
8. Bạn đăng nhập vào app thành công lần đầu tiên

* LƯU Ý: Sau khi Đăng ký định danh(eKYC) thành công, bạn cần nhớ(hoặc ghi ra giấy) tên đăng nhập app (Dãy 10 chữ số) được hiển thị trên app để thực hiện đăng nhập bằng tên và mật khẩu vừa tạo.

Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) có trụ sở chính tại 198 Trần Quang Khải, Hoàn Kiếm, Hà Nội.

SeABank là một trong nhóm dẫn đầu các ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất Việt Nam về qui mô vốn điều lệ, mạng lưới hoạt động, mức độ nhận biết thương hiệu và tốc độ tăng trưởng ổn định.

Ngân hàng số VPBank Neo

Tải và cài app VPBank Neo tại đây:

Các bước cài đặt:

1. Nhấp chuột vào ô tải app phía trên hoặc tại đây
2. Bạn được đưa nhanh đến AppStore
3. Cài app VPBank Neo
4. Thực hiện đăng ký mở tài khoản VPBANK : định danh, điền thông tin cá nhân, xác thực thông tin
5. Mở tài khoản VPBank thành công
6. Đăng nhập vào app và thực hiện phát sinh giao dịch thành công. Giao dịch tối thiểu 10K(nạp thẻ ĐT, thanh toán điện nước, chuyển khoản,…)

Ngân hàng số Viettel Money

Tải và cài đặt tại đây:

Viettel Money – Ngân hàng số của người Việt – dịch vụ chuyển tiền, thanh toán trên di động dành cho mọi người với lợi thế vượt trội.

Với các tiện ích: chuyển tiền không giới hạn, thanh toán tiện lợi, hoàn tiền miễn phí và thao tác đơn giản.

Ví điện tử

Ví điện tử VNPAY

Tải và cài đặt app VNPAY Tại đây

VNPAY – Ví điện tử đầu tiên dành cho gia đình Việt, đáp ứng đa dạng nhu cầu thanh toán các dịch vụ hàng ngày của bạn và gia đình một cách nhanh chóng, tiện lợi, an toàn.

Quản lý tiện lợi với Ví gia đình, mở ví thành viên cho người thân, đặt hạn mức và theo dõi chi tiêu dễ dàng.

Mua sắm cùng VNPAYQR, quét mã VNPAYQR thanh toán siêu nhanh, nhận ưu đãi độc quyền tại hơn 150.000 điểm thanh toán cùng nhiều tính năng khác như chuyển tiền, Nạp tiền điện thoại, Thanh toán hóa đơn, Đặt vé máy bay, Đặt vé tàu, Gọi taxi…

Đặc biệt, Từ ngày 08/11/2023 đến hết ngày 03/01/2024: VNPAY tặng ngay 50K tiền vào ví + gói quà trị giá 950.000 VND cho bạn khi đăng ký lần đầu và phát sinh giao dịch.

Các bước đăng ký

• Bạn nhấn vào ô bên dưới để truy cập nhanh đến kho ứng dụng:

• Tải và cài đặt ví VNPAY
• Đăng ký tài khoản ví VNPAY và thực hiện định danh ekyc trên ví VNPAY thành công (bắt buộc)
• Liên kết thẻ ghi nợ/tài khoản ngân hàng thành công trên app Ví VNPAY

*Lưu ý:

• Bạn có thể định danh hoặc Liên kết ngân hàng trước đều được (nhưng bắt buộc phải thực hiện đủ cả 2 bước này).
• Thông thường, Mã giới thiệu “AT” được tự động điền vào ô “Mã giới thiệu”. Tuy nhiên, nếu mã chưa tự động điền, bạn hãy điền “AT” vào ô “Mã giới thiệu”.
• Số điện thoại đăng ký VNPAY phải trùng với SĐT đăng ký tài khoản ngân hàng.

Ví điện tử ZALOPAY

Tải và cài đặt cho điện thoại tại đây:

Đây là ví điện tử của cộng đồng người dùng Zalo.

Nếu bạn đang làm Tiếp thị liên kết TikTok Shop thì bạn biết, TikTok trả hoa hồng qua Zalo Pay nhé.

Trên đây mình lấy vài ví dụ về ngân hàng số và ví điện tử.
Còn nhiều ngân hàng số và ví điện tử nữa mình sẽ giới thiệu vào một bài viết khác.

Khái niệm ngân hàng số và ví điện tử

Ngân hàng số là gì?

Bạn có thể hiểu đơn giản, ở đây có 2 phần: Ngân hàng và Số.

Nghĩa là các hoạt động truyền thống của ngân hàng như vay tiền, gửi tiền, chuyển khoản, rút tiền, thanh toán,… thì nay đã được số hóa.

Trước kia những hoạt động đó bạn phải đến quầy giao dịch làm việc trực tiếp với nhân viên ngân hàng.

Nay thì cứ cầm điện thoại mà giao dịch thôi.

Ngân hàng số được cho phép bạn có thể thực hiện được hầu hết các giao dịch ngân hàng thông qua internet.

Mọi giao dịch ngân hàng bạn có thể thực hiện mọi lúc, mọi nơi trên website, và đặc biệt là trên ứng dụng di dộng của ngân hàng.

Với app ngân hàng số, chỉ cần smartphone có internet, bạn có thể thực hiện mọi giao dịch, mọi dịch vụ.

Không chỉ ở vùng đô thị, mà hiện nay, ở nông thôn mình thấy mấy anh chị uống bia, uống trà sữa cũng chuyển khoản, quét QR ầm ầm rồi.

Nhờ sự tối thiểu hoá trong mọi chi phí, thủ tục giúp tiết kiệm được nhiều tiền bạc, thời gian mà ngân hàng số ngày càng được nhiều người ưa chuộng.

Ví điện tử là gì?

Cũng có thể giải thích như ngân hàng số.

Ở đây cũng có 2 phần đó là Ví và Điện tử.

Với chiếc ví truyền thống bằng da, bạn đựng được tiền, thẻ CCCD, thẻ ATM, thẻ VISA, sổ tay mini, …

Thì với Ví điện tử, bạn còn làm được nhiều hơn thế.

Chỉ với chiếc điện thoại trong tay và một ứng dụng ví điện tử như VNPAY, ZALOPAY bạn có thể thanh toán mọi thứ.

Bạn có thể thanh toán các hóa đơn, trả nợ khoản vay, gia hạn truyền hình, thanh toán khi mua hàng trên các sàn TMĐT.

Ngoài ra, rất nhiều nhà hàng, quán cà phê,… hỗ trợ thanh toán mã QR bằng ví điện tử.

Tiền trong ví điện tử gồm 3 nguồn: tiền riêng trong ví, tiền từ tài khoản ngân hàng và liên kết với thẻ.

So sánh sự giống và khác nhau giữa ngân hàng số và ví điện tử

Sự giống nhau giữa ngân hàng số và ví điện tử

Cả hai loại hình này đều hoạt động trên nền tảng trực tuyến, đó là ứng dụng di động.

Bạn đều tiến hành tải và cài đặt, đăng ký mở tài khoản là có thể bắt đầu sử dụng.

Bạn có thể thanh toán hóa đơn, nạp điện thoại và thực hiện mua sắm, thanh toán trên các website TMĐT.

Cả hai đều dùng như sự thay thế cho tiền mặt.

Sự khác nhau giữa ngân hàng số và ví điện tử

Ngân hàng số

• Hoạt động độc lập như một ngân hàng truyền thống.
• Bạn có thể tạo tài khoản và đăng ký mở thẻ vật lý để giao dịch cả online và offline.
• Được phát triển và bảo đảm bởi chính ngân hàng truyền thống đã phát triển ngân hàng số đó.
• Cung cấp các sản phẩm, dịch vụ như phát hành thẻ, vay tiêu dùng, gửi tiết kiệm

Ví điện tử

• Ví điện tử không cung cấp những sản phẩm ngân hàng như phát hành thẻ, gửi tiết kiệm, vay tiêu dùng
• Là một loại hình dịch vụ trung gian, cầu nối giữa ngân hàng truyền thống và khách hàng thông qua việc liên kết ví điện tử với tài khoản ngân hàng.
• Bắt buộc phải liên kết tài khoản ngân hàng với ví điện tử nhằm có thể sử dụng những dịch vụ như nạp/ chuyển/ nhận tiền và thanh toán hoá đơn,…

Bạn chọn cái nào giữa ngân hàng số và ví điện tử

Ngân hàng số và ví điện tử ra đời đã đáp ứng nhu cầu đa dạng của người dùng trong thời đại công nghệ.

Sự nhanh chóng, tiện lợi, đã thỏa mãn nhu cầu người dùng, đặc biết là giới trẻ vốn rất nhạy bén với công nghệ.

Trong khi ví điện tử ngày càng phát triển mạnh mẽ và nâng cấp nhiều tiện ích hơn nhưng không thể hoạt động động lập với các thẻ và tài khoản ngân hàng.

Thì ngân hàng số lại có thể hoạt động độc lập với các dịch vụ đặc thù như mở tài khoản, mở thẻ, vay tiêu dùng, gửi tiết kiệm.

Với ví điện tử thì bạn có vô vàn thanh toán tích hợp, các chương trình ưu đãi, các game đổi thưởng, quà tặng thì ngân hàng số lại hơi khiêm tốn.

Hai hình thức này chủ yêu giao nhau ở dịch vụ như nạp điện thoại, nạp data, thanh toán hóa đơn.

Thậm chí, các lựa chọn thanh toán hóa đơn của ví điện tử cũng đa dạng và đầy đủ hơn rất nhiều so với ngân hàng số.

Nhìn chung, mỗi cái đều có điểm manh, điểm yếu riêng.

Mình thấy 2 cái này có thể hỗ trợ cho nhau rất tốt.

Và thực tế là mình dùng song song cả ngân hàng số và ví điện tử.

Thậm chí, mình dùng không chỉ 1 ngân hàng số à ví điện tử.

Lựa chọn là ở bạn! Nhưng để thuận tiện và tận dụng tối đa các tiện ích từ 2 lại hình này, mình nghĩ bạn cứ dùng cả 2 nhé.

Những lưu ý khi sử dụng ngân hàng số và ví điện tử

Bảo mật Thông tin Tài khoản:

• Luôn luôn bảo vệ thông tin đăng nhập và mật khẩu của bạn. Điều này bao gồm việc sử dụng mật khẩu mạnh chứa cả chữ cái, số và ký tự đặc biệt.
• Không chia sẻ thông tin đăng nhập, mã PIN với người khác.

Theo dõi Tài khoản:

• Kiểm tra tài khoản thường xuyên để nhận ra các giao dịch không xác.
• Sử dụng tính năng cảnh báo và thông báo từ ngân hàng số hoặc ví điện tử để được thông báo ngay lập tức về bất kỳ hoạt động nghi ngờ nào trên tài khoản của bạn.

Bảo vệ Điện thoại di động hoặc Thiết bị Di động:

• Thiết bị của bạn phải được bảo mật bằng vân tay hoặc mật khẩu.
• Nếu bị mất thiết bị, bạn có nguy cơ mất tiền trong tài khoản.

Cập nhật Ứng dụng và Phần Mềm:

• Cập nhật ứng dụng và phần mềm ngân hàng số và ví điện tử. Các bản cập nhật thường bao gồm các bản vá bảo mật quan trọng.
• Tải ứng dụng từ các nguồn đáng tin cậy như cửa hàng ứng dụng chính thống.

Xem xét Khoản Phí và Chi Phí:

• Hiểu rõ các khoản phí và chi phí liên quan. Một số dịch vụ có thể tính phí cho các giao dịch cụ thể hoặc duy trì tài khoản.

Tìm hiểu Chính sách Bảo mật và Điều khoản Sử dụng:

• Đọc và hiểu chính sách bảo mật và điều khoản sử dụng của ngân hàng số và ví điện tử. Điều này giúp bạn biết cách thông tin cá nhân của bạn được xử lý và bảo vệ.

Kết luận

Trong cuộc cách mạng số hóa hiện đại, Ngân hàng số và Ví điện tử đã trở thành những công cụ mạnh mẽ giúp bạn quản lý tài chính và thực hiện các giao dịch một cách hiệu quả.

Cả hai cung cấp những lợi ích vô cùng quý báu như tính tiện lợi, tốc độ, và tính linh hoạt trong giao dịch tài chính.

Cuối cùng, dù bạn sử dụng ngân hàng số, ví điện tử hay cả hai, sự lựa chọn tùy thuộc vào nhu cầu cá nhân của bạn.

Hãy tận dụng những công cụ này để tạo ra một cuộc sống tài chính thuận tiện và an toàn, trong bước chuyển đổi đang diễn ra nhanh chóng đến một thế giới số.

•